La gestion efficace de la trésorerie est cruciale pour la pérennité et le développement des entreprises. Traditionnellement, les comptes à terme (CAT) bancaires sont privilégiés pour leur sécurité. Cependant, face à des rendements limités, il est pertinent d'explorer des solutions plus performantes.
Comptes à Terme Bancaires :
Sécurité mais rendements limités
Les CAT offrent une rémunération fixe en échange de l'immobilisation des fonds sur une période déterminée. Actuellement, les taux d'intérêt proposés varient entre 1 % et 3 % brut annuels selon la durée du placement. Si cette option peut rassurer par sa stabilité, elle reste peu performante face à d'autres stratégies permettant d'optimiser la rentabilité de la trésorerie d'entreprise.
Des solutions d'investissement plus performantes
En tant que conseiller en investissement financier, je vous propose des alternatives adaptées à vos objectifs, susceptibles d'améliorer significativement le rendement de votre trésorerie.
Contrats de capitalisation : flexibilité et avantages fiscaux
Les contrats de capitalisation permettent aux entreprises d'investir dans des supports diversifiés, alliant sécurité et performance. Ils offrent une grande souplesse de gestion, avec la possibilité d'arbitrer entre différents supports en fonction des conditions de marché. Les rendements des fonds en euros peuvent avoisiner les 3 à 4% % nets annuels, tandis que les unités de compte permettent d'espérer des performances nettement supérieures sur le long terme. De plus, ces contrats bénéficient d'une fiscalité avantageuse, notamment en matière de transmission, ce qui en fait un outil pertinent pour optimiser la trésorerie sur le moyen et long terme.
Démembrement de SCPI : Optimisation du rendement et de la fiscalité
Le démembrement de parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) consiste à acquérir l'usufruit des parts sur une période définie, généralement de 5 minimum et pouvant aller jusqu’à 10ans ou plus. Cette stratégie permet à l'entreprise de percevoir l'intégralité des revenus locatifs générés par les SCPI pendant la durée du démembrement, avec des rendements attractifs, souvent supérieurs à 5 % net annuel. De plus, l'acquisition de l'usufruit est comptabilisée en charge, offrant un avantage fiscal non négligeable.
Titres participatifs : Possibilité d’avoir un investissement solidaire et rentable
La Société Coopérative d'Intérêt Collectif (SCIC) propose des titres participatifs offrant un rendement annuel fixe de 4 %, avec une partie variable pouvant porter le rendement total jusqu'à 5,5 % en fonction des performances de la société. Cet investissement peut allier rentabilité et impact sociétal de part le sous jacent de ce placement.
Private Equity : Potentiel de rendement élevé pour les investisseurs avertis
Le capital-investissement permet aux entreprises d'investir directement dans des sociétés non cotées à fort potentiel de croissance. Bien que ce type de placement présente un risque plus élevé et une liquidité moindre, il offre des perspectives de rendement significatives, avec des performances pouvant atteindre 10 % à 15 % par an sur le long terme. Cette approche est particulièrement adaptée aux entreprises disposant d'une trésorerie excédentaire et souhaitant diversifier leurs investissements.
Conclusion : Optez pour une stratégie personnalisée et performante
Les comptes à terme bancaires, bien que sécurisés, ne permettent pas d'optimiser le rendement de la trésorerie de votre entreprise. Les alternatives présentées offrent des perspectives de performance supérieures, tout en répondant à des objectifs variés en termes de liquidité, de fiscalité et de durée d’investissement.
En tant que conseiller en investissement financier, je suis à votre disposition pour analyser votre situation spécifique et élaborer une stratégie sur mesure, adaptée à vos besoins et à votre profil de risque. N’hésitez pas à me contacter pour discuter des solutions les plus appropriées pour dynamiser la trésorerie de votre entreprise et atteindre vos objectifs financiers.
Damien Najarian
Conseiller en investissment financier & gestion de patrimoine
Membre de la CNCEF patrimoine agréé par l'AMF
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